3ème pilier B (libre)
Une assurance vie flexible pour épargner, transmettre et se protéger.
Qu’est-ce que le 3e pilier B ?
Le 3e pilier B, ou prévoyance libre, est une solution d’assurance vie souple et personnalisable.
Il permet de constituer une épargne à long terme tout en offrant une protection en cas de décès ou d’invalidité. Contrairement au pilier 3a, il offre une grande liberté : choix du montant, de la durée, de l’accès aux fonds et des bénéficiaires.
C’est un outil puissant pour sécuriser vos projets de vie tout en bénéficiant d’avantages fiscaux et de garanties adaptées à votre situation.
Voici ce qu’il vous permet de faire :
Epargner pour préparer l’avenir
Épargnez de manière ciblée tout en profitant d’avantages fiscaux.
▶ Paiement flexible : régulier ou en une fois
▶ Choix entre épargne classique ou fonds de placement
▶ Sélection du profil de risque : prudent, équilibré ou dynamique
Couvrir ses engagements en cas de décès
Protégez vos proches et garantissez vos engagements financiers.
▶ Clause bénéficiaire libre (pilier 3b)
▶ Prestations ajustables selon la situation de vie
▶ Versement des montants garantis contractuellement
Garantir son revenu en cas d’invalidité
Maintenez votre épargne et vos revenus, même en cas de coup dur.
▶ Libération du paiement des primes en cas d’incapacité
▶ Rente d’invalidité pour sécuriser vos revenus
Comment ça fonctionne ?
Le 3b repose sur un contrat d’assurance vie. Il peut être à prime unique ou à primes régulières. On peut choisir une solution avec capital garanti, liée à des fonds ou un mélange des deux. Il est aussi possible d’y ajouter des protections : en cas de décès, d’invalidité, ou une exonération des primes en cas d’incapacité de gain.
Comprendre la fiscalité
La déduction fiscale du 3b n’est pas équivalente à celle du pilier 3a. Elle intervient plus tard dans la déclaration d’impôt, dans la rubrique des assurances vie, et son impact est généralement moins immédiat. Surtout, la logique est différente : le pilier 3a est déductible par personne, tandis que le 3b est déductible par foyer fiscal, selon votre situation familiale.
Dans le canton de Genève, vous pouvez déduire chaque année :
▶ CHF 2’324.– si vous êtes célibataire,
▶ CHF 3’486.– si vous êtes marié(e) et vivez en ménage commun,
▶ CHF 951.– supplémentaires par enfant ou charge de famille.
Dans le canton de Fribourg, la déduction maximale annuelle s’élève à :
▶ CHF 750.– pour un célibataire,
▶ CHF 1’500.– pour un couple marié.
Le 3e pilier B est donc bien plus qu’un simple produit d’assurance : c’est un véritable outil de planification financière, à la fois souple, protecteur et fiscalement optimisable.
À qui s’adresse l’assurance vie ?
L’assurance vie accompagne les grandes étapes de la vie : elle sécurise votre foyer, protège votre activité professionnelle, soutient vos proches et peut même participer au financement de votre bien immobilier.
Pour les familles et les couples
▶ Couverture financière mutuelle adaptée à chaque situation de vie
▶ Prévoyance et sécurité pour l’ensemble du foyer
▶ Maintien du revenu du ménage en cas d’incapacité de gain ou de décès.
Pour les indépendants
▶ Constitution d’une prévoyance vieillesse personnalisée, sans caisse de pension
▶ Assurance en cas d’invalidité ou d’incapacité de travail
▶ Protection des engagements professionnels et privés en cas de décès
Pour les propriétaires de logement
▶ Financement de votre bien avec une assurance vie intégrée
▶ Optimisation fiscale via l’amortissement indirect de l’hypothèque
▶ Sécurité pour vos proches en cas d’incapacité de gain ou de décès
Besoin de conseils ?
ELYX Finance travaille avec plusieurs partenaires assurantiels pour proposer des contrats 3b adaptés à chaque profil. Nous comparons les offres disponibles en fonction de votre situation personnelle, de vos projets et de vos objectifs à long terme. Que ce soit pour épargner, transmettre ou sécuriser un capital, nous vous aidons à faire un choix éclairé.
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